میانگین پسانداز بازنشستگی کارگران آمریکایی تنها ۹۵۵ دلار است: مطالعه جدید
دادههای جدید شکاف فاحشی بین پسانداز واقعی و اهداف توصیهشده توسط Fidelity برای پسانداز ۱۰ برابر درآمد سالانه تا سن ۶۷ سالگی را نشان میدهد.
یافتههای نگرانکننده درباره پسانداز بازنشستگی کارگران آمریکایی
مطالعهای جدید توسط مؤسسه ملی امنیت بازنشستگی (NIRS) نشان میدهد که میانگین پسانداز بازنشستگی کارگران آمریکایی در طرحهای مشارکت معین (مانند ۴۰۱(k)) بسیار ناچیز است. بر اساس این مطالعه، میزان پسانداز میانه برای همه کارگران بین ۲۱ تا ۶۴ سال، حتی با احتساب کسانی که هیچ پساندازی ندارند، تنها ۹۵۵ دلار در سال ۲۰۲۳ بوده است. این رقم حاکی از عدم آمادگی گسترده برای دوران بازنشستگی است و فاصله زیادی با توصیههای مالی استاندارد دارد.
در مقابل، برای کسانی که مقداری اندوخته مثبت در این طرحها دارند (حداقل ۱ دلار)، میزان پسانداز میانه به ۴۰,۰۰۰ دلار میرسد. میانگین کلی حسابها برای همه کارگران ۲۱ تا ۶۴ ساله، شامل افراد بدون پسانداز، ۹۳,۲۲۹ دلار برآورد شده است، در حالی که میانگین برای کسانی که پسانداز مثبت دارند، ۱۷۹,۰۸۲ دلار است. با این حال، آمار میانگین هنوز بسیار پایین تلقی میشود.
مقایسه با اهداف تعیینشده توسط Fidelity
مطالعه NIRS میزان پسانداز کارگران را با اهدافی که شرکت Fidelity تعیین کرده است مقایسه نمود. Fidelity توصیه میکند که افراد تا سن ۳۰ سالگی به اندازه درآمد سالانه، تا ۴۰ سالگی سه برابر درآمد، تا ۵۰ سالگی شش برابر درآمد، تا ۶۰ سالگی هشت برابر درآمد و تا سن بازنشستگی ۶۷ سالگی معادل ۱۰ برابر درآمد سالانه پسانداز داشته باشند. متأسفانه، نتایج نشان داد که هیچیک از پاسخدهندگان میانه در گروههای سنی، نژادی، سطح تحصیلات یا جنسیتی، پسانداز بازنشستگی یا ارزش خالص خود را در سطح یا بالاتر از هدف تعیینشده متناسب با سن خود نداشتهاند.
- میانگین پسانداز مشارکت معین (DC) برای همه پاسخدهندگان به عنوان درصدی از اهداف پسانداز آنها تنها ۴٪ بود.
- برای افرادی که تراکنشهای مثبت در طرحهای DC داشتند، این درصد به ۱۸٪ رسید.
- پسانداز در میان گروههای نژادی تفاوت داشت؛ کارگران آسیایی (۲۳٪) و سفیدپوست (۲۰٪) بهتر از کارگران سیاهپوست و اسپانیاییتبار (هر کدام ۱۱٪) عمل کردهاند.
- میزان تحصیلات بالاتر مستقیماً با پسانداز بیشتر مرتبط است؛ دارندگان مدرک کارشناسی ارشد یا دکترا بیشترین درصد پسانداز (۲۶٪) نسبت به هدف را داشتند.
بر اساس اظهارات NIRS: “همانطور که انتظار میرفت، کسانی که مقداری پسانداز دارند به هدف پسانداز خود نزدیکترند تا کسانی که هیچ پساندازی ندارند. اما حتی برای کسانی که پسانداز دارند، این مبالغ بسیار ناچیز است اگر انتظار این باشد که پسانداز بازنشستگی در یک طرح DC منبع مهمی از درآمد بازنشستگی باشد.”
“NIRS دریافت که برای همه پاسخدهندگان میانه تحلیلشده در مطالعه در سراسر گروههای سنی، نژادی، تحصیلی و جنسیتی – هیچکدام دارای پسانداز بازنشستگی یا ارزش خالص در سطح یا بالاتر از هدف پسانداز مبتنی بر سن خود نیستند.”
در مجموع، این مطالعه زنگ خطری جدی برای برنامهریزی مالی بازنشستگی در میان نیروی کار آمریکاست. به نظر میرسد اکثریت قریب به اتفاق کارگران، به ویژه کسانی که سابقه پسانداز کمتری دارند، برای تأمین استقلال مالی در دوران بازنشستگی با چالشهای اساسی مواجه خواهند بود و فاصله میان میزان پسانداز فعلی و اهداف بلندمدت فاصله قابل توجهی است.
