لندتک‌ها: ابزار درآمدزایی بانک‌ها یا محرک شمول مالی؟

لندتک‌ها در میانه ریسک و فرصت

در پنل "لندتک‌ها از بدهی تا بازار خرید" در نمایشگاه ایفتکس، کارشناسان به بررسی چالش‌ها و آینده صنعت لندتک در ایران پرداختند. علیرضا قنادان، مدیرعامل لندو، با اشاره به رشد قابل‌توجه این حوزه، تأکید کرد که سهم لندتک‌ها از کل تسهیلات خرد کشور تنها ۲ تا ۳ درصد است. او لندتک را ذاتاً یک بیزینس مدیریت ریسک دانست و هشدار داد که مدل‌های فعلی نیازمند بازنگری اساسی هستند، زیرا بانک‌ها با تأمین مالی لندتک‌ها، ریسک‌های خود را با نرخ‌های نکول بالا به این شرکت‌ها منتقل می‌کنند.

• انتقال ریسک به لندتک‌ها: بانک‌ها ریسک نکول را کاملاً به پلتفرم‌ها واگذار می‌کنند.
• عدم وجود اعتبارسنجی کارآمد: پدرام ورشوکار از دارا بر نبود یک مدل اعتبارسنجی ملی قابل اتکا تأکید کرد.
• چالش داده‌های رفتاری: محمدمهدی اسماعیلی از سیموتک بانک تجارت بر لزوم ایجاد اکوسیستم تبادل اطلاعات پای فشرد.
• درآمد سهل‌الوصول برای بانک‌ها: احمد وطنی از ونسی اشاره کرد که بانک‌ها علاوه بر انتقال ریسک، درآمد آسانی از لندتک‌ها کسب می‌کنند.
• ضرورت نوآوری در محصولات: همه کارشناسان بر حرکت به سمد محصولات نوآورانه فراتر از وام‌دهی سنتی توافق داشتند.

علیرضا قنادان: "مدل‌هایی که امروز در حوزه لندتک در حال اجراست، نیازمند بازنگری اساسی است، چرا که ریسک‌هایی که در حال شکل‌گیری است، بیش از آنکه متوجه مردم باشد، متوجه خود لندتک‌ها و سهامداران آنهاست."

پدرام ورشوکار: "رشد اقتصادی واقعی کشور به‌شدت متزلزل است؛ حتی اگر فردی با بهترین رتبه اعتباری هم پذیرش شود، در تلاطم‌های اقتصادی پی‌درپی نمی‌توان رفتار او را پیش‌بینی کرد."

در نهایت، شرکت‌کنندگان پنل بر این باور بودند که برای تداوم رشد صنعت لندتک، ایجاد یک چارچوب اعتبارسنجی مبتنی بر هوش مصنوعی و اشتراک‌گذاری داده‌های رفتاری با رضایت مشتری، ضروری است. بدون این اصلاحات، لندتک‌ها نمی‌توانند به‌طور کامل نقش خود در تحقق شمول مالی را ایفا کنند.